लिक्विडिटी जोखिम का क्या मतलब है
आइए आशा करते हैं, कि ऐसा फाइनेंशियल संकट फिर से न आए। क्रेडिट सुइस की मौजूदा स्थिति पर आपके क्या विचार हैं? हमें मार्केटफीड ऐप के कमेंट सेक्शन में बताएं।
ट्रेडिंग सीमाएं: सब कुछ जो लिक्विडिटी जोखिम का क्या मतलब है आपको जानना आवश्यक है
ट्रेडिंग में जोखिम निहित हैं, और उन्हें कैसे सीमित किया जाए, यह उन पहली चीजों में से एक है जिसके बारे में ट्रेडरों को सोचना चाहिए। एक ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म के बारे में भी यही कहा जाना चाहिए जो यह चाहता है कि उसके उपयोगकर्ता लंबे समय तक बने रहें। ट्रेडिंग सीमाएं एक ऐसा साधन है जिसका उपयोग Olymp Trade अपने ट्रेडरों को पैसे नुकसान होने से बचाने के लिए करता है।
सर्वप्रथम, आइए बात करते हैं कि विशेषत ट्रेडिंग सीमाएं क्या हैं। ट्रेडिंग सीमाएं एक ऐसा साधन है जिसका उपयोग हम तब करते हैं जब बाजार की स्थिति हमारे और लिक्विडिटी प्रदाताओं दोनों के पूर्वानुमान के लिए बहुत अप्रत्याशित होती है। इसका मतलब है कि आपके सौदों से बहुत अधिक अप्रत्याशित परिणाम आ सकता है, संभवतः भारी नुकसान हो सकता है।
इससे बचने के लिए, हमारी जोखिम प्रबंधन प्रणाली उस निवेश की मात्रा को सीमित करती है जिसका उपयोग आप किसी पोजीशन को खोलने के लिए कर सकते हैं, एक निश्चित अवधि के लिए जब तक कि बाजार स्थिर न हो जाए। इस तरह, जब तक हम इस अशांति को स्थिर होने की प्रतीक्षा करते हैं, तब तक आपका पैसा सुरक्षित रहता है।
उनका उपयोग कैसे किया जाता है
जब आपके खाते में सीमा निर्धारित की जाती है, तो आपको एक अचूक से पॉप-अप संदेश के माध्यम से सूचित किया जाएगा, ताकि आप जान सकें कि जब कभी भी ऐसा होता है।
आपके खाते के लिए सीमाएं लागू करने के कुछ अलग तरीके हैं:
- पूरे खाते पर — आप इस खाते से एक निश्चित मात्रा सीमा से ऊपर ट्रेड करने में तब तक सक्षम नहीं होंगे जब तक कि इसे रद्द नहीं किया जाता है;
- एक निश्चित परिसंपत्ति या परिसंपत्ति के समूह पर – उदाहरण के लिए, आप इस उपकरण की सीमा से लिक्विडिटी जोखिम का क्या मतलब है अधिक मात्रा के साथ ट्रेड नहीं खोल पाएंगे;
- एक निश्चित प्रकार के ट्रेडिंग पर — उदाहरण के लिए, आप केवल पहले से मौजूद ट्रेडों को ही बंद कर पाएंगे, लेकिन नए को नहीं खोल पाएंगे; लिक्विडिटी जोखिम का क्या मतलब है
- ट्रेडिंग वॉल्यूम (मात्रा) पर — इस तरह, आप किसी भी परिसंपत्ति में ट्रेडिंग करने के लिए स्वतंत्र हैं, लेकिन आप एक निश्चित सीमा से अधिक का सौदा नहीं खोल सकेंगे।
सीमा को कैसे रद्द करें
अफसोस की बात है कि एक बार निर्धारित किए जाने के बाद आप मैन्युअल रूप से सीमा को बंद नहीं कर सकते हैं। हमारे जोखिम प्रबंधन एल्गोरिदम एक निश्चित समय के बाद (आमतौर पर 24 घंटों के बाद) ऐसा करते हैं। हालांकि, हमारे जोखिम प्रबंधन प्रणाली को कम करने या इसे पूरी तरह से रद्द करने के तरीके हैं:
- अपना KYC पूरा करें – अपना खाता सत्यापित करें;
- अपनी पसंदीदा ट्रेडिंग अवधि बदलें;
- थोड़ी देर के लिए अलग-अलग परिसम्पत्तियों में ट्रेड करें;
- निवेश राशि को कम करें;
- जमा करें और/या बोनस राशि को अस्वीकार करें;
साथ ही, ध्यान रखें कि हमारे प्लेटफ़ॉर्म पर अधिकांश सीमाएँ 24 घंटे से अधिक नहीं होती हैं, भले ही कुछ दुर्लभ मामलों में वे कुछ दिनों तक चल सकती हैं।
लिक्विडिटी जोखिम का क्या मतलब है
रिटायरमेंट पेंशन प्लान्स
सेवानिवृत्ति बीमा योजनाओं के साथ स्टाइल में अपनी सेवानिवृत्ति का आनंद लें
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रिटायरमेंट प्लान के लाभ
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युवा अवस्था की ज़िम्मेदारियाँ : युवा अवस्था में नौकरी पेशा व्यक्ति, उन दिनों की जिम्मेदारियों जैसे कि घर का किराया, बच्चों की पढाई का खर्चा आदि को निभाते निभाते अपने बुढ़ापे की आर्थिक ज़रूरतों को नज़रअंदाज़ कर देता हैं और फिर एक ऐसा समय आता हैं जब उसे पैसो की ज़रूरतों को पूरा करने के अपने बच्चों या फिर रिश्तेदारों पर निर्भर होना पड़ता हैं | इसलिए यह बहुत जरूरी हो जाता हैं कि आप युवा अवस्था से ही अपनी रिटायरमेंट को बेहतर बनाने का प्रयास करे और यह आप एक सही रिटायरमेंट पॉलिसी ले के कर सकते है |
सेवानिवृत्ति योजना या पेंशन योजना एक विशिष्ट प्रकार की बीमा पॉलिसी हैं जो आपको एक आरामदायक सेवानिवृत्त जीवन जीने में मदद करती हैं। ये योजनाएं आपको सुरक्षा प्रदान करती हैं और निवेश नीतियों के रूप में भी कार्य करती हैं जो सेवानिवृत्ति के बाद की आपकी जरूरतों जैसे चिकित्सा खर्च, रहने की लागत आदि को पूरा करने के लिए एक कोष जमा करने में मदद करती हैं।
आपको एक सेवानिवृति योजना की आवश्यकता क्यों है?
हम अपनी दिन-प्रतिदिन की जरूरतों को पूरा करने के लिए अपनी मेहनत की कमाई का निवेश इतना अधिक करते हैं कि हम अपने बाद के वर्षों में अपने लिए एक आरामदायक और समृद्ध जीवन हासिल करने पर बहुत कम ध्यान देते हैं।
हममें से अधिकांश लोगों के नौकरी और यहां तक कि अच्छे लाइफ स्टाइल की मांग करते हैं| हमारे तनावपूर्ण जीवन की दैनिक भागदौड़ में, क्या हम अपने सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन के बारे में भी सोचते हैं? लेकिन इस सबके जिम्मेदार हम सब स्वयं हैं गहरी सांस गहरी सांस लें और अपने भविष्य के बारे में सोचें| यदि हम अपनी सेवानिवृति के बाद के जीवन का आनंद नहीं ले पा रहे हैं तो इतनी मेहनत करने का क्या मतलब है? लाइफस्टाइल के अलावा, हमारे पास अपने परिवारों के प्रति जिम्मेदारियां हैं जो सेवानिवृत्ति के साथ दूर नहीं हो सकती हैं।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी सेवानिवृत्ति के बाद का जीवन सुचारू और शांतिपूर्ण रहे और आपके परिवार की देखभाल भी अच्छी तरह से होती रहे, अब आपके लिए सेवानिवृत्ति की योजना बनाना बहुत महत्वपूर्ण है। अपनी वर्तमान आयु, आय, लाइफ स्टाइल जीवन शैली और जीवन लक्ष्यों के आधार पर, आप एक निवेश राशि चुन सकते हैं और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बना सकते हैं।
निवेश में सावधानी: म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं आप तो जानिए ज्यादा रिस्क क्यों होगा, सेबी ने कहा अब 6 जोखिम की जानकारी देनी होगी
आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। आपको इसके जोखिम के बारे में अब तक जो पता था, उससे ज्यादा अब पता चलेगा। पूंजी बाजार नियामक सेबी ने अब बताया है कि 6 जोखिम के बारे में म्यूचुअल फंड कंपनियों को जानकारी देनी होगी। अभी तक पांच जोखिम के बारे में जानकारी दी जाती थी। इस तरह से आपको निवेश करने से पहले इन 6 जोखिमों को जानना चाहिए।
क्रेडिट सुइस: आने वाला एक और ग्लोबल फाइनेंशियल संकट!!
आपने सुना ही होगा यूरोप का दूसरा सबसे बड़ा बैंक, क्रेडिट सुइस (Credit Suisse) कथित तौर पर बड़े फाइनेंशियल संकट में है। कई विश्लेषक इसकी स्थिति के परिणामस्वरूप पुरे ग्लोबल बैंकिंग सिस्टम के गिरने की भविष्यवाणी कर रहे हैं। इस लेख में, हम क्रेडिट सुइस लिक्विडिटी जोखिम का क्या मतलब है पर चल रहे संकट और उसके प्रभाव पर चर्चा करेंगे।
क्रेडिट सुइस के बारे में:
क्रेडिट सुइस ग्रुप AG की स्थापना 1856 में स्विस रेलवे नेटवर्क को निधि देने के लिए की गई थी। स्विट्जरलैंड के ज्यूरिख में स्थित मुख्यालय वाली कंपनी प्राइवेट बैंकिंग, एसेट मैनेजमेंट और वेल्थ मैनेजमेंट सर्विसेज प्रोवाइड करती है। 2021 के अंत में, क्रेडिट सुइस ने संपत्ति में 1.6 ट्रिलियन स्विस फ़्रैंक और संस्था में 50,000+ कर्मचारियों की सूचना दी।
क्रेडिट सुइस क्यों मुसीबत में है?
2022 की शुरुआत से क्रेडिट सुइस के शेयरों में लगभग 60% की गिरावट आई है। कई घाटे और हाई-प्रोफाइल मैनेजरियल भ्रष्टाचार के कारण निवेशकों की भावनाओं पर असर हुआ है! बैंक ने अपनी तरफ़ से कई जोखिम भरे दांव लगाए और निवेशकों का बहुत सारा पैसा गंवा दिया।
- उदाहरण के लिए, क्रेडिट सुइस ने ग्राहकों को ग्रीन्सिल कैपिटल (Greensill Capital) में $10 बिलियन तक निवेश करने के लिए राजी किया, जो आपूर्तिकर्ताओं और ग्राहकों के बीच एक मध्यस्थ के रूप में काम करता था। इसने आपूर्तिकर्ताओं को अग्रिम नकद भुगतान किया और ग्राहकों के भुगतान की प्रतीक्षा में उनकी जगह ले ली। इस बिज़नेस ने अपने शुरुआती चरणों में बहुत ध्यान और पैसा आकर्षित किया।
- हालांकि मार्च 2021 में, क्रेडिट सुइस ने घोषणा की, कि वह ग्रीनसिल कैपिटल (Greensill Capital) को प्रोवाइड किए गए कई निवेशक फंडों को बंद और इसका परिसमापन कर रहा है। ग्रीनसिल ने दिवालिएपन के लिए अपना दावा दायर किया, और इससे निवेशकों को कथित तौर पर $3 बिलियन का नुकसान हुआ!
क्रेडिट डिफ़ॉल्ट स्वैप की समस्या
वर्तमान में, क्रेडिट सुइस के कॉरपोरेट बॉन्ड अपना मूल्य खो रहे हैं। उनके क्रेडिट डिफॉल्ट स्वैप (Credit Default Swaps) पर प्रीमियम बहुत ज़्यादा है। आइए समझते हैं इसका क्या मतलब है:
क्रेडिट सुइस जैसे बैंकों को अपने नियमित संचालन के लिए बड़ी रकम (बांड के माध्यम से) उधार लेनी पड़ती है। लेकिन ऋणदाता हमेशा स्वचालित रूप से यह नहीं मानते हैं कि, लिक्विडिटी जोखिम का क्या मतलब है उन्हें पूरा भुगतान मिल जाएगा। इसलिए वे अपने जोखिम को सीमित करने के लिए क्रेडिट डिफॉल्ट स्वैप का उपयोग करते हैं।
क्रेडिट डिफॉल्ट स्वैप एक फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट है, जो एक फर्म को किसी अन्य संस्था (बीमा के लिक्विडिटी जोखिम का क्या मतलब है समान) के साथ अपने क्रेडिट जोखिम को स्वैप या ऑफसेट करने की अनुमति देता है। डिफ़ॉल्ट के जोखिम को स्वैप करने के लिए, ऋणदाता तीसरे पक्ष से एक क्रेडिट डिफॉल्ट स्वैप खरीदता है जो उधारकर्ता के चूक (या वापस भुगतान करने की स्थिति में नहीं) होने पर उन्हें प्रतिपूर्ति करने के लिए सहमत होता है। क्रेडिट डिफॉल्ट स्वैप एक प्रकार के बीमा के रूप में कार्य करता है, इसलिए खरीदार विक्रेता (तीसरे पक्ष) को प्रीमियम का भुगतान करता है।
आगे क्या?
इस हफ़्ते की शुरुआत में, क्रेडिट सुइस ग्रुप AG के CEO उलरिच कोर्नर ने बैंक के कर्मचारियों को एक पत्र लिखा। जिसमे लिखा था की -
"मुझे पता है, कि मीडिया में आपके द्वारा पढ़ी जाने वाली कई कहानियों के बीच फ़ोकस रहना आसान नहीं है - विशेष रूप से, कई बार तथ्यात्मक रूप से गलत बयान दिए जा रहे हैं।” आगे उन्होंने ने कहा, “मुझे विश्वास है, कि आप हमारे दिन-प्रतिदिन के स्टॉक मूल्य प्रदर्शन को मजबूत कैपिटल बेस और बैंक की लिक्विडिटी की लिक्विडिटी जोखिम का क्या मतलब है स्थिति के साथ भ्रमित नहीं कर रहे हैं।”
दुर्भाग्य से कई विश्लेषकों ने बताया है, कि यह बयान 2008 में लेहमैन ब्रदर्स के मुख्य वित्तीय अधिकारी (CFO) द्वारा दिए गए बयान के समान है, जो बैंक के ढहने और ग्लोबल इकोनॉमिक रेसेशन के ठीक पहले का था। क्रेडिट सुइस अब अपने वेल्थ मैनेजमेंट बिज़नेस को लिक्विडिटी जोखिम का क्या मतलब है मजबूत करके और अपने निवेश बैंकिंग विभाग को बदलकर नुक़सान की मरम्मत करने की कोशिश कर रहा है।
निवेश में सावधानी: म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं आप तो जानिए ज्यादा रिस्क क्यों होगा, सेबी ने कहा अब 6 जोखिम की जानकारी देनी होगी
आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। आपको इसके जोखिम के बारे में अब तक जो पता था, उससे ज्यादा अब पता चलेगा। पूंजी बाजार नियामक सेबी ने अब बताया है कि 6 जोखिम के बारे में म्यूचुअल फंड कंपनियों को जानकारी देनी होगी। अभी तक पांच जोखिम के बारे में जानकारी दी जाती थी। इस तरह से आपको निवेश करने से पहले इन 6 जोखिमों को जानना चाहिए।