डेट फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए

हाइब्रिड म्युचुअल फंड

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट निवेश का एक संयोजन है, जो योजना के निवेश उद्देश्य को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। प्रत्येक हाइब्रिड फंड में विभिन्न प्रकार के निवेशकों के लिए अलग-अलग तरह का इक्विटी और ऋण का एक अलग संयोजन होता है।

हाइब्रिड फंड कैसे काम करता है?

एक हाइब्रिड फंड लंबी अवधि में पूंजी बढ़ाने के साथ अपने निवेशकों को नियमित आय बनाने के लिए एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाने का प्रयास करता है। फंड मैनेजर योजना के निवेश उद्देश्य के अनुसार एक पोर्टफोलियो बनाता है और अलग-अलग अनुपात में इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स में फंड आवंटित करता है। इसके अलावा, फंड मैनेजर भी एसेट्स खरीदता या बेचता है अगर बाजार की चालें अनुकूल होती हैं।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

हाइब्रिड फंड्स को डेट फंडों की तुलना में जोखिम भरा माना जाता है लेकिन इक्विटी फंड्स की तुलना में ज्यादा सुरक्षित होता है। वे डेट फंडों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और कई कम जोखिम वाले निवेशकों द्वारा पसंद किए जाते हैं। इसके अलावा, नए निवेशक जो इक्विटी बाजारों में कदम रखने के बारे में अनिश्चित हैं, वे हाइब्रिड फंड की ओर रुख करते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि ऋण घटक स्थिरता प्रदान करता है जबकि वे इक्विटी ‘जल’ का परीक्षण करते हैं। हाइब्रिड फंड निवेशकों को बाजार में अत्यधिक अस्थिरता के खिलाफ खुद को गढ़ते हुए इक्विटी निवेश का अधिकतम लाभ उठाने की अनुमति देते हैं।

हाइब्रिड फंड के प्रकार

इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड्स

एक इक्विटी-उन्मुख हाइब्रिड फंड अपनी कुल संपत्ति का कम से कम 65% इक्विटी और शेष 35% का निवेश ऋण प्रतिभूतियों और मुद्रा बाजार के साधनों में किया जाता है।

डेट ऑरिएन्टेड हाइब्रिड फ़ंड

एक ऋण-उन्मुख हाइब्रिड फंड अपनी कुल संपत्ति का कम से कम 60% बॉन्ड, डिबेंचर, सरकारी प्रतिभूतियों, आदि में निवेश करता है, शेष 40% इक्विटी में निवेश डेट फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए किया जाता है।

बैलेन्स्ड फंड

ये फंड अपनी कुल संपत्ति का न्यूनतम 65% इक्विटी और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट्स और शेष ऋण प्रतिभूतियों और नकदी में निवेश करते हैं। कराधान के लिए, उन्हें इक्विटी फंड माना जाता है ।

मंथली इंकम प्लान

मंथली इंकम प्लान एक हाइब्रिड फंड हैं जो मुख्य रूप से फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं और अपने कॉर्पस के एक छोटे हिस्से को इक्विटी और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट्स में आवंटित करते हैं।

आर्बिट्राज फंड

आर्बिट्राज फंड एक बाजार में कम कीमत पर स्टॉक खरीदते हैं और इसे दूसरे में उच्च कीमत पर बेचते हैं। फंड मैनेजर लगातार आर्बिट्राज अवसरों की तलाश में रहता है और फंड के रिटर्न को अधिकतम करता है।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले विचार करने के लिए कारक

1. हाइब्रिड फंड अपने पोर्टफोलियो में परिसंपत्तियों के आवंटन के लिए एक निवेश जोखिम अनुपात रखते हैं। इसलिए, इसमें शामिल जोखिमों की अच्छी समझ पाने के लिए योजना के पोर्टफोलियो का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करना महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए, यदि आप एक इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड में निवेश कर रहे हैं, तो आपको फंड के मालिक के शेयरों को देखना होगा। प्रमुख रूप से बड़े-कैप या छोटे / मिड-कैप हैं? इससे आपको जोखिमों को बेहतर ढंग से समझने में मदद मिलती है। इसके अलावा, यह आपको उस तरह का रिटर्न भी देगा जो आप उम्मीद कर सकते हैं।

2. चूंकि हाइब्रिड फंड विभिन्न प्रकारों में आते हैं, इसलिए स्कीम चुनने से पहले अपने जोखिम सहिष्णुता, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश क्षितिज पर विचार करना महत्वपूर्ण है। यदि आपको नियमित आय की आवश्यकता है, तो एक ऋण-उन्मुख हाइब्रिड फंड के लिए चयन करने से अतिरिक्त इक्विटी घटक के कारण शुद्ध डेट फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न मिल सकता है। सुनिश्चित करें कि आप निवेश करने से पहले इन कारकों पर विचार करें।

गिल्ट फंड कैसे काम करते हैं? क्‍या इस फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

सेबी के नियमों के मुताबिक गिल्ट फंडों को अपने एसेट का कम से कम 80 फीसदी सरकारी सिक्योरिटीज में निवेश करना जरूरी है.

• Paurav Joshi
• Publish Date - August 1, 2021 / 01:39 PM IST

गिल्ट फंड को इक्विटी फंड्स या लिक्विड फंड्स की तुलना में बेहतर एसेट क्वालिटी में निवेश करने के लिए जाना जाता है

अक्सर आपने डेट फंड का जिक्र सुना होगा. इसके साथ ही आपने गिल्ट फंड (Gilt Funds) का भी नाम सुना होगा. गिल्ट फंड डेट फंड्स की एक कैटेगरी होती है. गिल्ट फंड स्कीम सरकारी सिक्योरिटी में निवेश करती है. सेबी के नियमों के मुताबिक गिल्ट फंडों को अपने एसेट का कम से कम 80 फीसदी सरकारी सिक्योरिटीज में निवेश करना जरूरी है.

गिल्‍ट फंड कितने तरह के होते हैं?

लघु अवधि के म्यूचुअल फंड – इस के तहत अल्पकालिक सरकारी बॉण्ड में निवेश किया जाता है, जो बहुत कम अवधि की होती हैं. सामान्यतः ये म्यूचुअल फंड अगले 15-18 महीनों में परिपक्व हो जाते हैं.

दीर्घ अवधि के म्यूचुअल फंड– इसके तहत दीर्घकालिक सरकारी बॉण्ड में निवेश किया जाता है. इनकी परिपक्वता अवधि 5 साल से 30 साल तक होती है. गिल्ट फंडों में सरकारी प्रतिभूतियों की परिपक्वता अवधि जितनी अधिक होती है, उतनी ही अधिक ब्याज दर में बदलाव की संभावना होती है.

गिल्ट फंड कैसे काम करते हैं?

चूंकि गिल्ट फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है. यह मध्यम और दीर्घकालिक सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करता है, इसलिए गिल्ट फंड का फंड मैनेजर इन प्रतिभूतियों में निवेश करता है. परिपक्वता पर निवेशक को निवेशित पूंजी के साथ-साथ ब्याज मिलता है. निवेशक गिल्ट फंड का अच्छी तरह लाभ ले सकते हैं, क्योंकि इसमें पूंजी का कोई जोखिम नहीं होता है. इस तरह गिल्ड फंड कम जोखिम वाला निवेश विकल्प है, जिसमें मध्यम रिटर्न मिलता है.

गिल्ट फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

गिल्ट फंड कम जोखिम वाली डेट प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, इसलिए यह ऐसे निवेशकों के लिए एक आदर्श निवेश विकल्प होता है, जो पूंजी की सुरक्षा को लेकर चिंतित रहते हैं और सुरक्षित विकल्प की चाह रखते हैं. गिल्ट फंड, बॉन्ड फंड से अलग होते हैं, क्योंकि बॉन्ड फंड मुख्य रूप से कॉरपोरेट बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियों और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं, जबकि गिल्ट फंड जी-सेक जैसी उच्च क्रेडिट रेटिंग वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं. गिल्ट फंड सुनिश्चित करते हैं कि निवेशकों को पूंजीगत जोखिम का सामना न करना पड़े तथा मध्यम रिटर्न भी मिलता रहे. गिल्ट फंड को इक्विटी फंड्स या लिक्विड फंड्स की तुलना में बेहतर एसेट क्वालिटी में निवेश करने के लिए जाना जाता है. इसीलिए गिल्ट फंड उन निवेशकों के लिए सबसे अच्छा विकल्प है, जो जोखिम मुक्त निवेश की तलाश कर रहे हैं या उच्च गुणवत्ता वाली सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करना चाहते हैं.

इन बातों का रखें ध्यान

गिल्ट फंडों में तभी निवेश करें जब आप ब्याज दरों पर नजर रखने में सक्षम हों. आपको पता होना चाहिए कि स्कीम से कब एग्जिट करना है और कब इसमें एंट्री करना है. चूंकि ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव का बॉन्ड पर बहुत फर्क पड़ता है.इसलिए गिल्ट फंड में निवेश के मामले में काफी सावधानी की जरूरत है.

Mutual Fund : क्‍या ग्रैंडफादर डेट फंड में लगाना चाहिए पैसा? एक्‍सपर्ट से समझिए इस खास कैटेगरी में निवेश का नफा-नुकसान

अब फंड्स बहुत लंबी अवधि के टार्गेट मैच्‍योरिटी डेट फंड लॉन्‍च कर रहे हैं.

म्‍यूचुअल फंड (Mutual Fund) इंडस्‍ट्री में अब एक नया ट्रेंड प्रचलन में आया है. अब फंड्स बहुत लंबी अवधि के टार्गेट मैच्‍योरिटी डेट फंड (Grandfather Debt Funds) लॉन्‍च कर रहे हैं. इनकी परिपक्‍वता अवधि बहुत ज्‍यादा होने के कारण ही ग्रैंडफादर फंड का नाम दिया गया है.

• News18Hindi
• Last Updated : October 04, 2022, 12:56 IST

हाइलाइट्स

पैसिव डेट फंड कैटेगरी में ही असेट अंडर मैनेजमेंट 1 लाख करोड़ रुपये हो चुकी है.

लॉन्‍ग टर्म फंड का रिटर्न 7.5 फीसदी है.इसलिए निवेशक इनकी ओर आकर्षित हो रहे हैं.

आईडीएफसी एमएफ ने गिल्ट इंडेक्स फंड के लिए सेबी के पास आवेदन किया है.

नई दिल्‍ली. म्‍यूचुअल फंड (Mutual Fund) में निवेश लगातार बढ़ रहा है. पैसिव डेट फंड कैटेगरी में ही असेट अंडर मैनेजमेंट 1 लाख करोड़ रुपये हो चुकी है. पैसिव फंड कैटेगरी में भी टार्गेट मैच्‍योरिटी फंड में निवेशक खूब पैसा लगा रहे हैं और इसकी प्रबंधन के अधीन संपत्तियों (AUM) का मूल्‍य 65,000 करोड़ रुपये है. इससे पता चलता है कि टार्गेट मैच्‍योरिटी फंड की मांग निरंतर बढ़ रही है. इसी को देखते हुए अब कई फंड लॉन्‍ग टर्म स्‍कीम्‍स लॉन्‍च कर चुके हैं या बाजार में उतारने की तैयारी कर रहे हैं.

म्‍यूचुअल फंड इंडस्‍ट्री में अब एक नया ट्रेंड प्रचलन में आया है. अब फंड्स बहुत लंबी अवधि के टार्गेट मैच्‍योरिटी डेट फंड लॉन्‍च कर रहे हैं. इनकी परिपक्‍वता अवधि बहुत ज्‍यादा होने के कारण ही ग्रैंडफादर फंड (Grandfather Debt Funds) का नाम दिया गया है. आईडीएफसी एमएफ और एचडीएफसी एमएफ ने 29 साल और 40 साल की परिपक्वता अवधि वाले फंड लाने के लिए सेबी के पास आवेदन किया है.

सरकारी प्रतिभूतियों में करेंगे निवेश
वहीं, एडलवाइस एमएफ ने 15 साल की मैच्योरिटी वाला टारगेट मैच्योरिटी फंड लॉन्च कर दिया है. एडलवाइस क्रिसिल आईबीएक्स 50:50 गिल्ट प्लस एसडीएल अप्रैल 2037 सरकारी प्रतिभूतियों (Government Securities) और स्‍टेट डेवलपमेंट लोन में निवेश करेगा. आईडीएफसी एमएफ ने गिल्ट इंडेक्स फंड के लिए सेबी के पास आवेदन किया है. यह फंड 2062 में मैच्‍योर होगा. एचडीएफसी ने 2051 में मैच्‍योर होने वाले फंड को लॉन्‍च करने के लिए सेबी के पास कागजात जमा कराए हैं.

लॉन्‍ग टर्म में शानदार रिटर्न
लाइव मिंट की एक रिपोर्ट के अनुसार, एडलवाइस एमएफ के मार्केटिंग और डिजिटल बिजनेस प्रोडक्‍ट हेड, निरंजन अवस्‍थी का कहना है कि लॉन्‍ग टर्म फंड का रिटर्न 7.5 फीसदी है. इसलिए निवेशक इनकी ओर आकर्षित हो रहे हैं. उनका कहना है कि अभी भारत में महंगाई दर 7 फीसदी है. जब यह 4 फीसदी हो जाएगी तो लॉन्‍ग टर्म फंड इन्‍फ्लेशन एडजेस्‍टेड रिटर्न देने लगेंगे. अगर कोई निवेशक लॉन्‍ग टर्म फंड को मैच्‍योरिटी तक अपने पास रखता है तो इनसे मिलने वाला रिटर्न इनके इंडिकेटिव यील्‍ड के बराबर हो सकता है. 15 साल में मैच्‍योर होने वाला फंड 7.51 फीसदी रिटर्न देगा. इसी तरह गर्वनमेंट बॉन्‍ड में निवेश करने वाला फंड परिपक्‍व होने तक गर्वनमेंट बॉन्‍ड जितना रिटर्न देने में सक्षम है.

सुरक्षित निवेश
जैन इनवेस्‍टमेंट प्‍लानर के प्रिंसिपल एडवाजर विनोद जैन का कहना है कि अगर कोई निवेशक लंबे समय तक लॉन्‍ग टर्म फंड्स को अपने पोर्टफोलियो में बनाए रखने की क्षमता रखता है तो फिर ऐसे निवेशक के लिए ये बढिया निवेश विकल्‍प हैं. सॉवरेन पेपर्स में निवेश की वजह से इन फंड्स में लगाया गया पैसा सुरक्षित रहता है. सिनर्जी कैपिटल सर्विसेज के मैनेजिंग डायरेक्‍टर विक्रम दलाल का कहना है कि निवेश के लिए ये अच्‍छे विकल्‍प हैं. लेकिन, अभी इनका ज्‍यादा विस्‍तार नहीं है. जब इनका विस्‍तार और हो जाए तो हाई यील्‍ड के लिए निवेशक इनमें निवेश कर सकता है.

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Debt Fund क्या हैं? हिंदी में

Debt fund क्या हैं? हिंदी में [What is Debt Fund? In Hindi]

Debt fund एक म्यूचुअल फंड योजना है जो निश्चित आय के साधनों में निवेश करती है, जैसे कि कॉर्पोरेट और सरकारी बॉन्ड, कॉर्पोरेट ऋण प्रतिभूतियां, और मुद्रा बाजार के उपकरण आदि जो पूंजी की सराहना करते हैं। Debt Fund को फिक्स्ड इनकम फंड या बॉन्ड फंड के रूप में भी जाना जाता है।

Debt fund में निवेश के कुछ प्रमुख लाभ हैं Low cost structure, relatively stable returns, relatively high liquidity और proper security.

Debt fund उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो नियमित आय का लक्ष्य रखते हैं, लेकिन जोखिम से दूर रहते हैं। Debt fund कम अस्थिर होते हैं और इसलिए, इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं। यदि आप बैंक जमा जैसे पारंपरिक निश्चित आय उत्पादों में बचत कर रहे हैं, और कम अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न की तलाश कर रहे हैं, तो डेट म्यूचुअल फंड एक बेहतर विकल्प हो सकता है, क्योंकि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों को अधिक कर कुशल तरीके से प्राप्त करने में मदद करते हैं और इसलिए रिटर्न बेहतर कमाते हैं।

Debt Fund कैसे काम करते हैं? [How डेट फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए do Debt Funds work? In Hindi]

Debt fund अपनी क्रेडिट रेटिंग के आधार पर कई तरह की प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। एक सुरक्षा की क्रेडिट रेटिंग ऋण साधन जारीकर्ता द्वारा वादा किए गए रिटर्न को संवितरित करने में डिफ़ॉल्ट के जोखिम को दर्शाती है। डेट फंड का फंड मैनेजर यह सुनिश्चित करता है कि वह उच्च रेटिंग वाले क्रेडिट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करे। एक उच्च क्रेडिट रेटिंग का मतलब है कि इकाई नियमित रूप से ऋण सुरक्षा पर ब्याज का भुगतान करने के साथ-साथ परिपक्वता पर मूलधन का भुगतान करने की अधिक संभावना है।

डेट फंड जो उच्च-रेटेड प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, कम-रेटेड प्रतिभूतियों की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। इसके अतिरिक्त, परिपक्वता भी फंड मैनेजर की निवेश रणनीति और अर्थव्यवस्था में समग्र ब्याज दर व्यवस्था पर निर्भर करती है। गिरती ब्याज दर व्यवस्था फंड मैनेजर को लंबी अवधि की प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करती है। इसके विपरीत, बढ़ती ब्याज दर व्यवस्था उसे अल्पकालिक प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करती है। Closed-End Fund क्या है?

Debt fund में किसे निवेश करना चाहिए? [Who should invest in Debt fund? In Hindi]

मध्यम जोखिम में रुचि रखने वाले निवेशकों के लिए डेट फंड सबसे उपयुक्त हैं। Debt mutual fund में निवेश का जोखिम इक्विटी फंड की तुलना में कम होता है। अगर आपको जोखिम लेने की कम भूख है, तो ये फंड आपके लिए सही विकल्प हो सकते हैं।

अगर आपके पास सरप्लस फंड है तो आप डेट फंड में भी निवेश कर सकते हैं। डेट फंड में निवेश करने का दूसरा कारण अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाना है। यदि आपके पोर्टफोलियो में अधिक इक्विटी आवंटन है तो समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने का यह एक अच्छा तरीका हो सकता है। ऋण घटक रिटर्न के किसी भी नकारात्मक जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है।