निवेश की अवधि
Investment in SIP : छोटे निवेश से बड़े बचत की ऐसे करें शुरुआत
हम नियमित रूप से छोटी मात्रा में निवेश करके लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं. इसके लिए सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान एक अच्छा विकल्प हो सकता है. एसआईपी योजनाओं को एक विशिष्ट उद्देश्य की पूर्ति के लिए चुना जा सकता है. अगर आप चाहें तो अपनी आमदनी के एक छोटे से हिस्से से इसकी शुरुआत कर सकते हैं.
हैदराबाद : अगर हम कमाई के सारे पैसे खर्च कर दें, तो हमारे भविष्य का क्या होगा ? हम वित्तीय सुरक्षा और खुद का घर जैसे सपने कैसे प्राप्त कर सकते हैं ? सभी को इस समस्या का सामना करना पड़ता है. इसलिए आपको अपनी राह खुद बनानी पड़ती है. वैसे भी कहा जाता है कि जहां चाह है, वहां राह है. आपको अपनी मासिक कमाई में से एक छोटी सी राशि जरूर बचानी चाहिए. इसकी आदत डालनी चाहिए. बीमा प्रीमियम, होम लोन ब्याज और ऐसी सभी प्रतिबद्धताएं व्यय हैं. इसका एक बड़ा हिस्सा हमारी कमाई के एक छोटे हिस्से को नियमित समय पर निवेश करके रिकवर किया जा सकता है.
बहुत से लोग सोचते हैं कि सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) म्यूचुअल फंड में निवेश करने जैसा है. यह सच है, लेकिन इस तरह के निवेश करने का एकमात्र तरीका नहीं है. हम बाजार से जुड़े स्रोतों जैसे बैंक जमा, सुकन्या समृद्धि योजना, सार्वजनिक भविष्य निधि आदि में नियमित रूप से छोटे निवेश कर सकते हैं. इस तरह के एसआईपी निवेश शेयरों, इंडेक्स ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड), गोल्ड फंड आदि में भी किए जा सकते हैं. आप अपनी वित्तीय जरूरतें और क्षमता के आधार पर इन योजनाओं को चुन सकते हैं. चुनाव करते समय, जोखिम, अपेक्षित आय और उद्देश्यों के लिए अपनी क्षमता का आकलन करना न भूलें.निवेश की अवधि
हमें अपनी कमाई शुरू करते ही निवेश करना शुरू कर देना चाहिए, जिसे हमें अपनी सेवानिवृत्ति तक जारी रखनी चाहिए. अगर 1,000 रुपये प्रति माह 30 साल के लिए निवेश किया जाता है, तो हम 30 साल बाद 18 प्रतिशत वार्षिक ब्याज दर पर 1.4 करोड़ रुपये प्राप्त कर सकते हैं. इस तरह हर कोई करोड़पति बन सकता है. एसआईपी योजना के पीछे की रणनीति समय की अवधि में व्यवस्थित रूप से एक अधिशेष छोटी राशि का निवेश करना है. विशिष्ट वित्तीय उद्देश्यों को इससे जोड़ा जाना चाहिए ताकि इन निवेशों को निर्बाध रूप से किया जा सके. बच्चों की शिक्षा, खुद का घर और रिटायरमेंट फंड के लिए निश्चित लक्ष्य निर्धारित करें. इनमें से प्रत्येक लक्ष्य के लिए एक एसआईपी या इन सभी को पूरा करने के लिए एक उच्च मूल्य वाला एसआईपी लिया जा सकता है. 20 से 40 वर्षों के लिए टर्म और स्वास्थ्य पॉलिसियों के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम हमारे लिए व्यय है. इसे वापस पाने के लिए, आपको अपने वार्षिक प्रीमियम के कम से कम 5 से 10 प्रतिशत के बराबर राशि के साथ एसआईपी निवेश करना चाहिए.
होम लोन का ब्याज कम है लेकिन 20 से 30 साल की निवेश की अवधि लंबी अवधि के कारण यह एक बोझ भी है. अगर आप 20 साल के लिए 9 प्रतिशत ब्याज पर 18,000 रुपये ईएमआई का भुगतान करते हैं, तो कुल ब्याज रुपये आता है 23.18 लाख. ब्याज और मूलधन को मिलाकर यह 43.18 लाख पड़ता है. अगर आप 10 फीसदी ईएमआई (1,800 रुपये से 2,000 रुपये) के बराबर राशि के साथ 12 फीसदी आय योजनाओं में एसआईपी निवेश करते हैं, तो 20 साल बाद आपको 18 लाख रुपये से 20 लाख रुपये मिलते हैं. इस तरह, ब्याज के एक बड़े हिस्से को पुनः प्राप्त किया जा सकता है. यहां तक कि जब हम महंगे उपकरण, कार, बाइक और इसी तरह के अन्य सामान खरीदते हैं, तो हमें इस तरह निवेश की अवधि के खर्च की भरपाई के लिए उपयुक्त एसआईपी प्लान लेना चाहिए.
याद रखें, उन योजनाओं में सुरक्षित निवेश करना होगा जो मुद्रास्फीति के ऊपर और अधिक रिटर्न देते हैं. दूसरी आमदनी निवेश से करनी होगी. कमाई करने वालों के लिए जीवन बीमा योजना और पूरे परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा जरूरी है. 3 से 6 महीने के लिए आकस्मिक निधि की आवश्यकता है. अनिवार्य होने पर ही खर्च करें. अगर यह सिर्फ आपकी इच्छा है तो स्थगित कर दें. भ्रम वाले विज्ञापनों पर भरोसा न करें. आवेगी निवेश से बचें. जल्दी निवेश करना शुरू करें, नियमित रूप से और लंबी अवधि के लिए भुगतान करें. यह आपकी वित्तीय सफलता का मार्ग प्रशस्त करता है.
निवेश की अवधि
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NPV फ़ंक्शन
आवधिक नकद प्रवाह की शृंखला और छूट दर के आधार पर किसी निवेश के शुद्ध वर्तमान मान का हिसाब करता है.
सिंटैक्स
NPV(discount, cashflow1, [cashflow2, . ])
discount - एक अवधि में निवेश के लिए छूट की दर.
cashflow1 - आने वाले समय का पहला नकद प्रवाह.
cashflow2, . - [ ज़रूरी नहीं ] - आने वाले समय में ज़्यादा नकद प्रवाह.
NPV और PV एक जैसे ही काम करते हैं. अंतर सिर्फ़ यह है कि NPV में वैरिएबल कीमत वाले नकद प्रवाह की अनुमति निवेश की अवधि होती है.
अगर हर cashflow तर्क, निवेश (जैसे कूपन) के मालिक के हिसाब से आमदनी को दर्शाता है, तो यह धनात्मक होगा या अगर यह भुगतानों (जैसे कर्ज का भुगतान) को निवेश की अवधि दर्शाता है तो हर यह ऋणात्मक होगा.
हर cashflow तर्क कोई मान हो सकता है, किसी मान का संदर्भ हो सकता है या मानों की कोई श्रेणी हो सकता है. नकद प्रवाहों को उस क्रम में माना जाता है जिस तरह उनका संदर्भ दिया गया हो.
इन्हीं स्थितियों में, IRR उस प्रतिलाभ की अंदरूनी दर की गणना करता है, जिसके लिए शुद्ध वर्तमान मान शून्य है.
अगर किसी निवेश के नकद प्रवाहों का अंतराल अनियमित है, तो XNPV का इस्तेमाल करें.
यह भी देखें
XNPV : संभावित रूप से अनियमित अंतराल के नकद प्रवाह की किसी खास शृंखला और छूट दर के आधार पर, किसी निवेश के शुद्ध वर्तमान मूल्य का हिसाब करता है.
XIRR : संभावित रूप से अनियमित अंतराल के नकद प्रवाह की किसी तय शृंखला के आधार पर, किसी निवेश के प्रतिफल की आंतरिक दर का हिसाब करता है.
PV : स्थिरांक राशि आवधिक भुगतान और स्थिरांक ब्याज दर पर आधारित, किसी वार्षिक वृत्ति निवेश के वर्तमान मूल्य का हिसाब करता है.
MIRR : आवधिक नकद प्रवाह की शृंखला और वित्तपोषण पर चुकाए गए ब्याज व फिर से निवेश की गई आय पर मिले प्रतिफल के अंतर के आधार पर, प्रतिफल की संशोधित आंतरिक दर का हिसाब करता है.
IRR : आवधिक नकद प्रवाह की शृंखला के आधार पर किसी निवेश पर प्रतिफल की आंतरिक दर का हिसाब करता है.
छोटा निवेश, बड़ा फायदा: हर महीने Mutual Fund SIP में मात्र 1000 रुपए/माह का इन्वेस्टमेंट आपको बना सकता है करोड़पति
वैसे तो म्युचुअल फंड बाजार जोखिम के अधीन हैं लेकिन लंबी अवधि के इक्विटी म्यूचुअल फंड निवेश के लिए रिस्क एकदम कम लेवल पर माना जाता है. टैक्स और निवेश विशेषज्ञों के अनुसार, अगर इन्वेस्टमेंट सिस्टेमेटिक इंवेस्ट प्लान या एसआईपी तरीके से की जाये तो लंबी अवधि के म्यूचुअल फंड में अधिक रिटर्न मिलता है और इसमें शामिल जोखिम कम हो जाता है.
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- नई दिल्ली ,
- 24 जनवरी 2022,
- (Updated 24 जनवरी 2022, 10:13 AM IST)
SIP से मिलेगा 20 फीसदी से ज्यादा रिटर्न
30 साल में बन सकते हैं करोड़पति
वैसे तो म्युचुअल फंड बाजार जोखिम के अधीन हैं लेकिन लंबी अवधि के इक्विटी म्यूचुअल फंड निवेश के लिए रिस्क एकदम कम लेवल पर माना जाता है. टैक्स और निवेश विशेषज्ञों के अनुसार, अगर इन्वेस्टमेंट सिस्टेमेटिक इंवेस्ट प्लान या एसआईपी तरीके से की जाये तो लंबी अवधि के म्यूचुअल फंड में अधिक रिटर्न मिलता है और इसमें शामिल जोखिम कम हो जाता है.
अगर आप ज्यादा रकम भी नहीं जुटा सकते तो भी कोई समस्या नहीं है. क्योंकि इसमें आप कम से कम निवेश में भी अच्छा रिटर्न ले सकते हैं. आप हर महीने अपनी बचत के मात्र 1000 रुपए इन्वेस्ट करके एक करोड़ रुपये तक का रिटर्न ले सकते हैं.
SIP से मिलेगा 20 फीसदी से ज्यादा रिटर्न
एक्सपर्ट्स का कहना है कि म्यूचुअल फंड के एसआईपी में हर महीने 1000 रुपए इन्वेस्ट करके आप करोड़पति बन सकते हैं. क्योंकि पिछले कुछ सालों में म्यूचुअल फंड के एसआईपी में 20 फीसदी तक का रिटर्न मिला है.
इसलिए अगर आप 20 साल तक हर महीने 1000 रुपए इन्वेस्ट करते हैं तो आपकी कुल इन्वेस्टमेंट 2.4 लाख रुपए होंगे और 20 सालों में 15 फीसदी के आधार पर आपको 15.16 लाख रुपए मिलेंगे और अगर आपको 20 फीसदी रिटर्न मिलता है यह फंड 31.61 लाख रुपये होगा.
ऐसे बन सकते हैं करोड़पति
लेकिन अगर आप अपनी इन्वेस्टमेंट को 30 सालों तक जारी रखते हैं तो सालाना 20 फीसदी रिटर्न के हिसाब से मैच्योरिटी पर आपको करीब 2.33 करोड़ रुपये मिलेंगे. इसलिए आज ही आप किसी एक्सपर्ट से बात करें और छोटी-छोटी इन्वेस्टमेंट करना शुरू करें.